今すぐお金が必要！でも大手消費者金融や銀行系カードローンの審査には通らない！
そんな時に「ブラックOK」「無審査」という甘い誘い文句が目に入るかもしれません。
とにかくお金に困っているという時、とても魅力的に見えてくるのが闇金です。
しかし、絶対に闇金には手を出してはいけません。
こちらの記事では、闇金の危険性と、大手消費者金融からお金を借りられない人は、どこからお金を借りるべきなのかをご紹介します。
お金の相談所なら、信用情報に関係がなくお金を手にする方法の相談に乗ってくれます。
安全に即日融資ができるのは消費者金融だけ！
まず知っておくべき重要なポイントが「安全に即日融資ができるのは消費者金融だけ」ということです。
銀行系カードローンは法律上、即日融資が禁止されているため、どんなにスピード審査を謳っていても審査が下りるのは翌日になります。
対して大手消費者金融は来店不要・インターネット経由で土曜日・日曜日関係なく審査が受けられます。
最短30分で審査が完了する会社も少なくありません。
申し込んだ時間帯によっては融資が翌日になることもありますが、基本的には即日対応です。
朝、ローンの申込みをして夕方までにお金を受け取りたいというなら大手消費者金融しかありません。
数日余裕があるなら、もっとも金利が安くおすすめなのは銀行系カードローンのキャッシングです。
金利も比較的安く設定されているので安心してお金を借りることができます。
時間に余裕がないならスピード審査で即日融資が受けられる大手消費者金融となります。
ただし、アコムなど大手消費者金融での借り入れは審査基準が厳し目に設定されています。
多重債務者や収入が少ない場合など条件が悪い時には審査落ちしてしまうことがあります。
闇金でのキャッシングは本当危険です！
闇金はとても恐ろしい存在です。
うっかり近づいてしまうと人生が終了してしまうかもしれません。
更に自分だけではなく家族や友人まで不幸に巻き込んでしまうこともあります。
「切羽詰まっているし、闇金からお金を借りようか」と軽く考えてはいけません。
闇金が危険な理由ランキング
1位 返済が遅れてしまった時の取り立てが厳しい
闇金は取り立てが厳しいです。
そもそも違法業者で、自分たちが悪いことをしていると知っています。
その上で、警察の摘発を逃れて営業しているわけです。
もしも滞納してしまうと悪質な取り立てを受けることになります。
しつこく何度も電話を掛けてきて様々な言葉で脅しを掛けてきます。
深夜や早朝、構わずにガンガン電話を掛けてきます。
現在、自宅や職場まで押しかけてというケースは少ないようですが
家族に連絡をする、会社に取り立てるといった悪質な行為に出てくることがあります。
返済を促すために嫌がらせを繰り返して来るため、場合によっては家庭や仕事を失ってしまうことに繋がる可能性があります。
無審査で融資ができるのは、絶対に返済させるという自信があるからです。
取り立てが始まると心が休まる暇が一切なくなると考えましょう。
2位 トサン・トゴも当たり前！金利がめちゃくちゃに高い
正規の金融業者では、どんなに金利が高くても年20％までです。
闇金の場合はこの上限がありませんから、「トサン（10日で1割）」や「トゴ（10日で5割）」といった暴利での貸付を行います。
金利が10日で3割ということは、10万円借りたら、10日後には借金が13万円になっているということです。
一度でもお金を借りてしまうと、あっという間に利息が借りた金額の何倍にも膨れ上がってしまいます。
返済能力を超えた貸付を平気で行ってくるので大変危険なのです。
3位 借金地獄の無限ループから抜け出せない
返済ができずに滞納してしまうと、他の闇金からお金を借りることを強要してきたり
違法な仕事を斡旋してくるといった可能性があります。
そうした事情から犯罪に手を染める人は少なくありません。
そしていつまで経っても借金地獄の悪循環から抜け出せなくなってしまうのです。
4位 他の闇金や詐欺業者に個人情報が売られる可能性がある
一度でも闇金からお金を借りてしまうと、あなたの氏名、年齢、住所、職場などの重要な個人情報は違法業者に握られます。
万が一完済できたとしても、その後、あなたの個人情報が他の悪徳業者に売られてしまう可能性があります。
他の闇金業者からしつこく勧誘の電話が掛かってくる、詐欺業者から電話がかかってくることもあります。
一度渡してしまった情報が削除されることはないと考えましょう。
最近増えているソフト闇金！「審査が甘い」に要注意！
ソフト闇金も闇金と同じ違法な業者です。
審査が甘いという評判に騙されて近づくと痛い目を見ます。
闇金と違い、お金を借りるときには物腰の柔らかい担当者がとても優しく親切にお金を貸してくれますが、悪徳度合いでは大きな差がありません。
その場しのぎで一時的に借りたつもりでも、法外な金利での貸付ですし取り立ての悪質さは同じです。
ソフトだからと甘く考えずに、決して近づかないようにして下さい。
どうすれば闇金を見分けることができるの？
闇金やソフト闇金と正規業者かを見極めるポイントはいくつかあります。
まず、もっとも簡単なのが知名度です。
パッと思いつくアイフル、プロミスといった大手消費者金融は正規業者です。
紛らわしいのが、知名度のない街金です。
闇金もソフト闇金も「違法性はありません」という顔をして営業していますから
チラシや店構え、Webサイトの有無で判断することはできません。
聞いたこと無い金融会社の場合には、必ず金融庁のデータベースをチェックしましょう。
正規業者なら必ず登録番号が記載されているので検索で確認できます。
番号が記載されていない場合や記載番号が登録されていないなら闇金だと判断して、関わるのはすぐに止めて下さい。
大手消費者金融や銀行カードローン審査に落ちてしまうのはこんな方
そもそも大手消費者金融や銀行カードローンの審査に通るのであれば
わざわざ闇金からお金を借りる必要はありません。
何が何でもお金が必要という切羽詰まった状態だからこそ、お金を借りる必要があるのでしょう。
では、どんな方が審査に落とされてしまうのでしょうか？
安定した収入がない人
基本的に本人自身に収入がない人は消費者金融からお金を借りることができません。
これは「貸金業法」という法律の「総量規制」と言われる制限に該当するからです。
総量規制では「年収の3分の1以上」の貸付が禁止されています。
100万円の年収なら33万円以上の貸付は法律違反となってしまいますし
200万円の年収なら66万円以上はどんなに頼んでも借りることができません。
自分の収入に見合った金額しか借りることができないので最大500万円まで融資可能と書かれていても現実的には借りることができないのです。
当然、収入が0円の場合、貸付できる上限は0円ですから、審査に通らないのです。
ただし本人自身に収入がなくても配偶者に定期的な収入がある専業主婦は「主婦レディースローン」といった形でお金を借りられるケースもあります。
また無職でも収入がある場合も就労していなくても審査に通ることがあります。
不動産を所持しており毎月家賃収入があるというケースや何らかの権利収入がある場合などは、安定した収入があるわけですから、無職でも審査に通ることができます。
未成年・高礼者の方
多くの消費者金融では年齢制限を設定しています。
一部例外がありますが、ほとんどの場合は20～69歳です。
未成年者である20歳以下は勿論ですが70歳を超えると融資を受けることができなくなります。
高齢者が融資を受けられないのは、返済までの期間に健康問題など、トラブルが起こる可能性が高いことや、そもそも判断能力が低下していることが考えられるからでしょう。
ただし一部銀行では高齢者に向けたシニアローンを設定していることがあるので相談してみると良いでしょう。
また生活費の確保が難しい場合などは自治体から何かしらの支援が受けられるケースも多いです。
一度お住まいの自治体で相談を行ってみて下さい。
就労期間が短い方
消費者金融の審査では就労期間もチェックされます。
雇用の形態は正社員以外でも、アルバイト、パート、派遣社員など問わない事が多いのですが、あまりにも就労期間が短い場合には審査に落ちてしまうことがあります。
どんなに誠実な人物でも収入がなければ返済はできません。
返済の元となる収入源が不安定な場合、貸付はしてもらえないのです。
一般的にその場所で働き始めて1年経過していると問題なく審査に通過することが多いようです。
しかし、就労期間が短いからと言って一概に審査から弾かれるということではありません。
就職先が安定企業だった場合や、信用度合いの高い職種の場合は多少就労期間が短くても審査に通ります。
また勤続年数が短くても希望融資額が少ない場合は返済能力アリと判断してもらえることもあります。
収入の1/3以上、すでに借金をしている方
「収入がない人」でも総量規制について触れましたが
すでに年収の1/3以上借金をしている場合も法律的に禁止されていることなので
消費者金融の審査にはどうやっても通らないことになります。
これは全ての借金を合算した金額です。
年収300万円の場合は、100万円が限度です。
A社から30万円、B社から30万円と少しずつ借りれば120万円まで借りられる！ということはありません。
すでに複数の会社から借り入れを行っている場合は、返済能力がないと判断されてしまいます。
信用情報に問題がある方/ブラック入りしている方
消費者金融が審査を行う際に確認するのが「信用情報」です。
ここに問題がある、いわゆるブラックと言われる状態になっている場合
大手消費者金融に審査に通ることはありません。
例えば他社からの借金を何ヶ月も支払が遅延している場合や
債務整理した場合、携帯の分割払いが未払いだった場合です。
審査に通りにくい人は信頼できる街金（中小消費者金融）から借りよう
大手消費者金融は黙っていてもお金を借りたい人が次々やってきますから
審査は強気ですし、返済能力がないとみなされるとお金を貸してくれません。
こんな時に頼りになるのがいわゆる街金と呼ばれる中小消費者金融です。
融資やサービス内容は大手消費者金融と大きな差はありません。
街金（中小消費者金融）って何？
街金は知名度がそれほど高くない中小規模の消費者金融業を指します・
勿論、きちんと登録を受けた正規の業者ですし、貸金業法、利息制限法に基づいた内容での融資を行っています。
最大の特徴は大手消費者金融に比べて審査が比較的甘いということです。
知名度が高く顧客数も多い大手消費者金融に比べて地域密着型で営業している中小消費者金融は
融資の申込数も少なくなるため、少し条件が悪い方でも審査が通る可能性があります。
大手消費者金融の審査に落ちてしまった人でも融資が受けられる可能性は高いです。
ただし、総量規制に引っかかる方や無職で収入が0という場合には融資を受けることはできません。
安心して利用できる中小消費者金融の一覧！
中小消費者金融は知名度が低いため、闇金と間違われやすいです。
しかし次にあげる業者は全て正規登録業者なので安心して融資を受けられるでしょう。
特に人気で評判の良い業者には【◎】をつけてあります。
①フクホー ◎
②ライフティ ◎
③セントラル ◎
④しんわ
⑤アロー
⑥キャッシングエイワ
⑦AZ株式会社
⑧スペース
⑨北海道キャネット
⑩中央リテール
おすすめの街金① フクホー
大阪に拠点を置く老舗の中小消費者金融業者がフクホーです。
審査は最短即日、融資も最短即日です。
審査状況に寄っては翌日になることもありますが、スピード重視の融資が受けられることで定評があります。
来店できない場合は、セブンイレブンのマルチリンクコピー機を使って契約書類の受け取りができるので契約書郵送の手間がありません。
フクホーでの基本的な融資条件は20歳以上で定期的な収入があることです。
審査に通るかどうか不安な場合には公式サイトの「ご融資診断」を利用してみましょう。
個人情報を入力することなく審査結果が分かるので便利です。
おすすめの街金② ライフティ
ライフティは中小消費者金融ながら初めての利用で35日間利息0円サービスを実施しています。
公式サイトでは借り入れ可能か個人情報なしに確認できる診断シミュレーションや、実際の返済負担がどのくらいになるのかをシミュレーションすることができます。
公式サイトでは即日融資が可能となっていますが、自動契約機がないので契約は郵便やメールでやりとりすることになり、即日融資は難易度が高めです。
しかし他社にはない手厚いサービスは魅力的と言えるでしょう。
おすすめの街金③ セントラル
セントラルの最大の魅力はセブン銀行ＡＴＭと連携しているというところです。
全国2.4万のセブンＡＴＭでキャッシングや返済ができるのが大変便利です。
またセントラルでも初回利用で30日間無利息サービスを実施しています。
即日融資は一応可能となっているものの、平日の14時までに申し込みをしなければいけないなど条件は厳しめです。
土日祝日に即日融資を受けるためには審査が自動契約機（全国15箇所）まで行かなくてはいけません。
街金（中小消費者金融）にもデメリットはあるの？
街金のデメリット①即日融資が難しい！
街金は地域密着型の店舗が多く、全国に店舗を持っていないことがほとんどです。
即日融資が可能としている街金でも、当日午前中に店舗に来店し書類を持参できるなど条件は厳しめです。
Web申込みをしたあとに書類を郵送という形も多く、融資まで数日かかることもあります。
これは即日審査のシステムが持てるほど運営に余裕がない会社が多いことや審査に掛ける人員が少ないことからスピードが遅くなってしまうという事情があります。
申込みにかかる時間を考慮して、早めに審査申込みを行うようにしましょう。
街金のデメリット②金利が高い！
街金はアコムなどの大手消費者金融に比べて金利が高めに設定されています。
利息制限法の上限である20％に設定されていることがほとんどで
特に初回の利用の場合は20％が適用されます。
大手消費者金融は無利息キャンペーンなど手厚いサービスが受けられますが、そうしたサービスも少なめです。
ただし少額融資＆短期完済であれば金利の高さはそれほど問題になりません。
街金を利用する際には、できるだけ必要な金額だけを借りるようにしましょう。
街金のデメリット③高額融資は難しい！
多少条件が悪い人にもお金を貸してくれる一方で、高額融資には対応していないことが多いです。
総量規制に引っかからないとしても、いきなり何十万円も貸してくれるわけではないので注意して下さい。
街金のデメリット④融資は銀行振込で行われることが多い
街金の融資は多くの場合、銀行振込となります。
土日に借入をしたい方、コンビニATMから自由に借入をしたい方は注意しましょう。
一部の街金ではセブンATMに対応しているものもあるので、すぐにお金を借りたい場合には、対応している街金を選ぶと良いでしょう。
街金（中小消費者金融）ではどんな審査が行われているの？
街金でも当然ながら審査はきちんと行われています。
職場への在籍確認は行われる会社と行っていない会社があるようです。
街金は大手消費者金融のように強気の審査をしていると、顧客がいなくなってしまいます。
そのため、大手消費者金融や銀行カードローン等では弾かれてしまった場合にも、街金なら借りられた！ということが起こります。
また大手消費者金融と街金ではチェックしている信用情報が異なります。
このため大手の信用情報チェックではアウトだった場合でも、街金の審査には通れることになります。
ただし、上記の通り街金にはデメリットも多くあります。
「審査に通りやすいから」と安易に利用するのはおすすめできません。
よく考えた上で、必要な分を借りて、できるだけ速く返すようにして下さい。
街金で借りられなかったらどうすればいい？
もし街金からもお金を借りられなかった場合、どうやってお金を工面すれば良いのでしょうか？
闇金からお金を借りるしか道は残っていないのでしょうか？
街金からお金を借りられなかった場合には次の方法を検討してみましょう。
そして闇金には絶対に手を出してはいけません。
それをしてしまうと、本当に人生が壊れてしまうからです。
質屋で即日融資＆低金利な即日融資を受ける
質屋では審査や信用調査をされることなく、1～10％の低金利で即日お金を借りることができます。
質草（宝石類、呉服、絵画、ブランド品など）を持って質屋に行けば、その場で手続きをしてもらえます。
利息は暦月計算といって、月をまたがると1ヶ月加算されることが多いので注意しましょう。
返済期間は一般に3ヶ月で完済すれば質草は手元に戻ってきます。
ただし、借りられる金額は預ける物の査定額の2～3割が上限です。
10万円以上価値のあるものでなければ借りられる金額がとても少なくなってしまいます。
高齢者なら年金担保融資制度を利用しよう
消費者金融からお金を借りられない原因が高齢者であることで
年金収入があるなら独立行政法人の福祉医療機構の年金担保融資制度が利用できます。
こちらは年金を担保にお金を借りられる公的制度です。
非常に低い金利でお金を借りることができます。
高礼者の多くは働くことができずにお金に困る傾向があります。
こちらの制度を利用すれば、高齢者で働けない場合でも融資が受けられます。
ただし即日融資はできませんので、余裕を持って相談に行くようにしましょう。
リバースモーゲージを利用する
自宅を所有しているならリバースモーゲージという制度が利用できます。
代表的なのがみずほ銀行の「プライムエイジ」や三井住友信託銀行の「不動産活用ローン（リバースモーゲージ）」です。
国や自治体が行っている「不動産担保型生活資金」もリバースモーゲージ制度の1つです。
いずれも契約者が亡くなった時に家を売却し一括返済するという仕組みのため、毎月の返済がなしで、今住んでいる場所を追われる心配もありません。
高齢者向けの融資制度ですが、自宅を所有していれば利用目的は問われません。
老人ホームへの入居費用でもバリアフリーへのリフォーム、生活資金と何でもOKです。
ただしこちらも即日融資はできませんので、余裕を持って相談に行くようにしましょう。
新たに借金を重ねるよりも債務整理を考えよう
現在多重債務状態であり、返済が難しい状況であれば返済のためにお金を借りるのではなく、債務整理を考えるべきです。
借金の返済のために借金を重ねても、借金の金額が増えるだけで減ることはありません。
債務整理といっても自己破産以外にも方法はいくつもあります。
会社や周囲の人にバレることなく借金問題を解決することも可能です。
借金問題に強い弁護士を探してみて下さい。
個人間融資、現金キャッシングは絶対ダメ！
闇金は勿論のこと、個人間融資や現金キャッシングにも手を出さないようにしましょう。
SNSを使った個人間融資は近年トラブルが多発しており、問題となっています。
様々なトラブルに巻き込まれる可能性があるため、避けて下さい。
また、クレジットカードの購入枠を使った現金化も危険です。
クレジットカード会社の規約に違反する行為のため、バレると一切のクレジットカードが使えなくなります。
一時的に現金が手に入っても翌月には購入代金の支払いが待っていますから意味がありません。
一時しのぎにしてもリスクが高すぎるので手を出さないようにしましょう。
